El matrimonio marca el comienzo de una nueva etapa en la vida: amor, compromiso y, por supuesto, responsabilidades financieras compartidas. Planificar tu patrimonio de casados es esencial para garantizar la estabilidad financiera y en muchos casos, de la familia que puedan formar. En este artículo, exploraremos estrategias clave para gestionar y proteger el patrimonio de casados.
Planeando Tu Patrimonio de Casado
La planificación del patrimonio de casados es esencial para asegurar la estabilidad financiera y el bienestar futuro de la pareja, sin una correcta planificación, se corre el riesgo de perder activos, generar más deudas o, inclusive, tener desacuerdos matrimoniales que puedan afectar en gran medida toda una relación.
Por eso, es esencial seguir algunos pasos importantes, temas que si bien no son sencillos de tratar, pero que ahorrarán mucho tiempo, desgaste y malos entendidos, permitiéndoles vivir en armonía dentro del matrimonio.
1. Evalúen su Situación Financiera Actual
El primer paso para planificar el patrimonio después del matrimonio es realizar una evaluación exhaustiva de la situación financiera conjunta. Esto implica reunir información sobre ingresos, gastos, activos y deudas de ambos. Tal vez sea importante conocer el número real del salario de cada uno para saber cómo abordar los gastos en conjunto.
Al comprender completamente la situación financiera actual, la pareja puede establecer una idea más realista de cómo dividir gastos, ya sea 50% y 50% del total, o hacerlo de manera equitativa, es decir, dividirlo de manera proporcional entre ambas partes.
Por ejemplo: Si una persona gana 40, la otra 20, en conjunto tienen 60. El primero gana ⅔ y el segundo ⅓ del total. Si sus gastos en conjunto son de 30, para que fuera justo poder pagarlo, el primero pagaría 20, y el segundo 10. Al final, la primera persona se queda con 20 y la segunda con 10.
2. Establecer Objetivos Financieros Comunes
Una vez que se ha evaluado la situación financiera, es importante que la pareja establezca objetivos financieros comunes. Estos objetivos pueden incluir la compra de una vivienda, la planificación para la educación de los hijos, la jubilación anticipada, entre otros. Al tener metas claras y compartidas, la pareja puede trabajar en conjunto para alcanzarlas, lo que fortalecerá su relación y su seguridad financiera.
Existe otro método para dividir los gastos actuales que adicionalmente les permitiría tener un objetivo financiero en común, es decir, ahorrar para llegar a él. Se llama: “Método de una sola bolsa” que funciona de la siguiente manera: Uno gana 60 y el otro 40, en conjunto ganan 100. De esos ingresos van a pagar todos los gastos de pareja, por ejemplo: renta, servicios, alimentos, entretenimiento, gasolina, etc. Después se recomienda tener un ahorro en conjunto del 10% del total que es 100. De esta manera podrás hacerse cargo de los pagos y además, ahorrar.
Recuerden que se deben revisar y ajustar estos objetivos periódicamente a medida que cambian las circunstancias de la vida.
3. Crear un Plan de Ahorro e Inversión
Basándose en los objetivos financieros establecidos, la pareja puede desarrollar un plan de ahorro e inversión personalizado a largo plazo. Este tipo de plan también les puede funcionar para sus objetivos como comprar una casa, poner un negocio, tener un fondo de emergencia, jubilarse sin preocupaciones, etc. Para esto es necesario optar por un Seguro de Ahorro.
Esta herramienta financiera, que permite, de manera personalizada, ahorrar fácilmente y tener un respaldo financiero seguro, porque genera rendimientos obteniendo más de lo que inviertes en el momento.
En Kalmy tenemos diferentes opciones de Seguro de Ahorro adecuados para las parejas que desean consolidar su ahorro para un futuro tranquilo.
4. Proteger el Patrimonio con Seguros
Además de acumular riqueza, es crucial proteger el patrimonio contra riesgos imprevistos, como enfermedades graves, discapacidad o fallecimiento prematuro. Aquí es donde entran en juego los seguros, y uno de los más importantes es el Seguro de Vida.
Un Seguro de Vida proporciona una suma asegurada a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del asegurado. Esta suma asegurada puede utilizarse para cubrir gastos de subsistencia, como hipotecas, préstamos, facturas médicas y otros gastos diarios, proporcionando así un respaldo económico crucial en momentos difíciles.
Adicionalmente, sería ideal contar con un Seguro de Gastos Médicos Mayores para ambos, para proteger su salud en caso de enfermedad y accidente, adicionalmente para anticipar los gastos que conllevan la creación de una familia con la cobertura de maternidad.
Protegiendo su Vida con más Planificación
Planificar el patrimonio después de casarse es fundamental para garantizar la estabilidad financiera y el bienestar futuro de la pareja. Al evaluar la situación financiera, establecer objetivos comunes, crear un plan de ahorro e inversión y proteger el patrimonio con seguros adecuados, la pareja puede construir un futuro financiero sólido y seguro juntos.
En Kalmy contamos con una amplia gama de productos diseñados para proteger el patrimonio y garantizar la seguridad financiera de sus clientes. Pueden cotizar 100% en línea y adquirir fácilmente un Seguro de Vida-Ahorro o un Seguro de Gastos Médicos Mayores que se adapte a sus necesidades y presupuesto en conjunto.
La planificación financiera en el matrimonio es crucial para crear un futuro prometedor, seguro y una relación más sólida.
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