Entiende tu póliza
Los términos más importantes de un seguro de gastos médicos, explicados en lenguaje sencillo y con ejemplos.
Es el monto máximo que la aseguradora puede pagar por una enfermedad o accidente.
Lo mejor es que se reinicia para cada enfermedad distinta. Por ejemplo, si tu póliza tiene una suma asegurada de $100 millones y utilizas $20 millones para tratar un cáncer, seguirás teniendo hasta otros $100 millones disponibles si en el futuro presentas una enfermedad diferente, sin pagar un costo adicional.
Es la cantidad que tú pagas una sola vez por cada enfermedad o accidente, antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos.
También puedes verlo como la brújula que te indica a partir de qué monto comienza a funcionar tu seguro.
Por ejemplo, si tu deducible es de $15,000:
Si tu cuenta del hospital es de $5,000, todavía no podrás utilizar el seguro, ya que el gasto no alcanza el monto del deducible.
Si tu cuenta es de $100,000, tú pagarás los primeros $15,000 y, a partir de ese momento, la aseguradora cubrirá el resto de los gastos conforme a las condiciones de tu póliza (como el coaseguro, si aplica).
De esta forma, el deducible representa la parte inicial de los gastos médicos que te corresponde cubrir antes de que entre en acción tu seguro.
Si tu póliza incluye este beneficio y sufres un accidente cubierto, no tendrás que pagar el deducible. La aseguradora comenzará a cubrir los gastos desde el primer momento (aplicando únicamente las demás condiciones de la póliza, como el coaseguro, si corresponde).
Es el porcentaje de los gastos médicos que compartes con la aseguradora después de haber pagado el deducible.
Ejemplo:
Gastos médicos: $100,000
Deducible: $15,000
Restan: $85,000
Coaseguro: 10%
En este caso, pagarías $8,500 de coaseguro y la aseguradora cubriría el resto.
Es el monto máximo que podrás pagar por concepto de coaseguro en un mismo padecimiento.
Por ejemplo, si tu coaseguro calculado fuera de $98,500, pero tu póliza tiene un tope de $50,000, únicamente pagarías esos $50,000. El resto lo cubriría la aseguradora.
Este beneficio evita que tengas que desembolsar cantidades muy altas cuando los gastos médicos son elevados.
Son los meses que deben transcurrir desde que contratas tu seguro para que ciertas enfermedades o tratamientos queden cubiertos.
Cada aseguradora establece periodos de espera diferentes según el padecimiento. Algunos ejemplos comunes son:
Embarazo: aproximadamente 10 meses.
Rodillas, cálculos renales o algunos tipos de cáncer: entre 1 y 2 años, dependiendo de la póliza.
Si la enfermedad presenta sus primeros síntomas durante el periodo de espera, normalmente no estará cubierta. Una vez que dicho periodo termina, la cobertura aplica conforme a las condiciones de tu seguro.
Es el conjunto de hospitales y clínicas donde puedes atenderte de acuerdo con el plan que contrataste.
Es muy importante acudir a un hospital que forme parte de tu red hospitalaria, ya que es donde tu seguro aplica con las condiciones contratadas.
Si decides atenderte en un hospital de una categoría o red superior a la que incluye tu póliza, es posible que tengas que pagar una penalización o una parte adicional de los gastos médicos. Por eso, antes de una atención programada, siempre es recomendable verificar que el hospital esté dentro de tu red.