Contratar un seguro de gastos médicos mayores suele sentirse como una decisión compleja. Muchas personas asumen que entre más alto sea el monto de cobertura o más cara la póliza, mejor protegidas estarán. Sin embargo, esta creencia es uno de los errores financieros más comunes y costosos.
La realidad es más simple (y más estratégica): no necesitas “más seguro”, necesitas el seguro correcto para tu etapa de vida.
El problema de contratar sin criterio
En México, una gran parte de las personas contrata su seguro médico por recomendación, por miedo o por comparación directa de precios, sin entender si esa cobertura realmente se ajusta a su realidad. Esto genera dos escenarios frecuentes:
- Sobreasegurar, pagando primas altas por coberturas que probablemente no se usarán.
- Subasegurar, eligiendo planes baratos que dejan expuesto el patrimonio ante un evento médico serio.
De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), más del 50% de los gastos médicos imprevistos se cubren con recursos propios o deuda cuando no existe una protección adecuada. El problema no es solo no tener seguro, sino tener uno mal elegido.
Precio no es lo mismo que protección
Uno de los mitos más comunes es pensar que el precio del seguro determina su calidad. En realidad, el costo de una póliza está influido por múltiples factores: edad, suma asegurada, deducibles, red hospitalaria y coberturas adicionales.
Un seguro caro puede no protegerte bien si:
- Incluye hospitales que no usarías
- Tiene deducibles que no puedes pagar
- No se ajusta a tu capacidad financiera mensual
Desde la perspectiva de finanzas personales, una decisión de protección debe ser sostenible en el tiempo. Un seguro que ahorca tu presupuesto deja de ser una solución y se convierte en un riesgo.
Lo que sí deberías considerar para elegir cuánto seguro necesitas
Elegir la cobertura correcta no requiere ser experto ni entender cada cláusula técnica. Requiere responder con honestidad algunas preguntas clave:
- ¿En qué etapa de vida estás?
No es lo mismo un seguro para alguien soltero que para una familia con dependientes. Tus necesidades cambian con el tiempo. - ¿Qué riesgos quieres cubrir hoy?
Enfermedades graves, accidentes, atención privada, emergencias en el extranjero. No todo aplica para todos. - ¿Cuánto puedes pagar sin comprometer tus finanzas?
Un seguro debe darte tranquilidad, no estrés financiero mensual. - ¿Quién te va a acompañar cuando lo necesites?
La diferencia real aparece cuando hay un siniestro, una duda o una urgencia.
El Banco Mundial y diversos estudios de behavioral finance señalan que cuando una decisión financiera tiene demasiadas variables sin contexto, las personas tienden a postergar la acción por miedo a equivocarse. Esto aplica directamente al seguro médico.
Elegir bien no es elegir solo
Un error frecuente es pensar que contratar un seguro es una compra puntual. En realidad, es una relación de largo plazo. El seguro no se “usa” todos los días, pero cuando se usa, necesitas claridad, guía y respaldo real.
Ahí es donde muchas personas pierden la confianza: no al firmar, sino después, cuando nadie les explica qué hacer.
El enfoque Kalmy: claridad antes que presión
En Kalmy creemos que nadie debería contratar un seguro a ciegas. Por eso, nuestro modelo se basa en tres principios clave:
- Opciones adaptadas a tu realidad, no paquetes genéricos.
- Transparencia total, sin tecnicismos innecesarios.
- Acompañamiento antes, durante y después, porque la decisión no termina al contratar.
Además, en Kalmy incluimos sin costo capacitaciones y contacto directo con nuestro equipo de atención para resolver cualquier duda, incluso cuando el seguro ya está activo.
La tranquilidad no viene de contratar el plan más caro ni el más popular. Viene de entender lo esencial, tomar una decisión informada y saber que no estás solo cuando lo necesites. Elegir cuánto seguro necesitas no debería ser una decisión impulsiva ni una apuesta. Debe ser una decisión consciente, alineada a tu perfil, tu presupuesto y tu momento de vida.
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